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三修商业银行法 央行监管角色强化

日期:   2020/10/24   新闻来源:东方财富

  作为十三届全国人大常委会立法规划中“需要抓紧工作、条件成熟时提请审议”的法律草案,商业银行法(修改建议稿)》近日正式向社会公开征求意见,这意味着金融领域法治顶层设计已经启动加速模式,分业监管下的监管短板与空白将被逐渐完善和填补。

  2020年10月16日,央行网站发布的《商业银行法(修改建议稿)》共11章127条,其中整合后新设或充实了4个章节,分别涵盖公司治理、资本与风险管理、客户权益保护、风险处置与市场退出。

  扩充适用范围

  一位业内人士对《中国经营报》记者表示,现行《商业银行法》于1995年施行,而在被誉为“金融立法年”的1995年,全国人大常委会在这一年内相继通过了《中国人民银行法》《商业银行法》《保险法》《票据法》《担保法》等金融领域重要制度性法规,在较短的时间内搭建起了我国金融法律规范的基本框架。“其历史局限性是不可否认的,未来结合金融体制改革的方向,统筹修订和完善金融领域重要法律,进而遏制监管套利是重要工作内容。”

  事实上,《商业银行法》已经历了2003年、2015年两次修订,共9章95条。但央行相关负责人表示,目前大量条款已不适应实际需求,亟待全面修订。

  在中信建投证券分析师杨荣看来,过去的5年内,银行业金融监管环境、经营环境、市场环境出现最新变化,银行业也出现各种新的问题,需要从银行业根本大法上做出必要的调整,确定银行业经营的基本面原则、规范行业发展,加强监管,化解银行体系存在的风险。

  旧法规的适用范围仅为商业银行及信用社,而2020年6月末我国已有4607家银行业金融机构,其中商业银行合计1655家,还包括开发性政策性银行、村镇银行、农村信用社等各类机构。东吴证券分析师马祥云认为,本次新法规一方面将各类实质性办理银行业务的机构统一纳入适用范围,落实功能监管原则;另一方面明确了村镇银行的法律地位,因为村镇银行2007年才开始试点设立,也为未来出现的新型商业银行预留法律空间,例如已有实践的投资管理型村镇银行。

  兴业证券分析师傅慧芳认为,《商业银行法(修改建议稿)》新增篇幅集中于股东资质、公司治理、资本管理与风险处置的规范,高度聚焦于防范化解金融风险。总体而言,本次修改对银行业务层面限制较少,主要是通过完善法律层面顶层设计来引导行业朝着规范化、良性化方向发展,对行业影响较为中性。

  值得一提的是,在杨荣看来,修改建议稿中对于各类违法行为法律责任在加强,惩罚力度也在大幅提高,从而提高银行及其员工违法成本,规范银行业和银行从业人员的行为,避免各类微观风险,来确保银行个体的安全稳健经营。

(文章来源:中国经营网)

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